存款利率全面迈向“1年代”

liukang20243个月前 (05-18)吃瓜知乎920

“存款利率又降了，去了好几家银行网点，都很难找到利率在2%以上的存款产品。”最近，来自北京市的王女士对记者慨叹道，自己常去的几家银行网点在五一前后都下调了存款利率，“存的时刻越长越不划算，存5年的利息都不如存3年多。”

本年以来，存款利率下调的趋势还在不断连续。《金融时报》记者注意到，自4月以来，已有超20家商业银行下调了定时存款挂牌利率。调整后，利率3%以上的“高息存款”在商场上现已难觅踪迹，银行存款利率已全面向“1年代”跨进。

存款利率全面迈向“1年代”

“五一前咱们行刚刚下调了存款利率，现在都是1字最初了。”安全银行北京地区某网点客户经理告知记者，调整后，该行1年期、2年期、3年期定时存款利率别离为1.6%、1.7%、1.65%，5年期存款处于停售状况。

《金融时报》记者注意到，自上一年10月国有大行再度下调人民币存款挂牌利率以来，新一轮存款“降息潮”正在持续推动。

在全国性银行下调存款挂牌利率的一起，曾被视为存款利率“高地”的村镇银行、民营银行也在近期纷繁加入了“降息”的行列。从调整后的存款利率水平来看，上述两类银行的存款利率优势正在逐步消失。

4月27日，清徐农商银行发布人民币存款履行利率调整公告，调整后，该行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款实践履行利率别离为1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。

4月28日起，上海华瑞银行对存款挂牌利率进行了调整，3年期、5年期定存利率别离降至2.5%、2.4%。值得重视的是，这现已是上海华瑞银行年内第三次调整存款挂牌利率，其间，5年期存款利率已较年头下降30个基点。

“民营银行吸收存款才能相对较弱，以往遍及以较高利率来招引客户，因而利率下调的空间相对更大。”在招联首席研究员、上海金融与开展实验室副主任董希淼看来，下调存款利率、压降负债本钱，有助于民营银行坚持息差根本安稳，提高稳健开展才能。

存5年不如存3年？

值得重视的是，在银行密布降息的一起，多家银行中长时间存款利率呈现了显着的“倒挂”。

融360 数字科技研究院数据显现，本年3月，银行整存整取3年期定时存款均匀利率为2.042%，而5年期均匀利率仅为1.883%，别离环比下滑1.3BP、2.5BP。

此外，还有银行呈现了5年期定时存款利率低于1年期存款利率的状况。招商银行App显现，现在该行“灵动存”产品1年期存款利率为1.6%，而存3年和5年的利率别离仅为1.50%、1.55%。

“当时，储户存储长时间存款的志愿激烈，不少银行再度下调中长时间存款利率，银行经过下降长时间存款利率，躲避未来利率下行周期中的高息负债确定危险。”在融360 数字科技研究院研究员艾亚文看来，财物端收益紧缩也在倒逼银行对负债端定价进行调整，优化负债结构，应对存款定时化带来的本钱上升问题。

实践上，不仅仅是定时存款，大额存款产品利率也呈现出类似的“倒挂”现象。依据融360 数字科技研究院数据，2025年3月，银行发行的大额存单3年期均匀利率为2.197%，5年期均匀利率仅为2.038%。其间，5年期大额存单均匀利率较上月下降11.25BP，而其他期限的均匀利率均有所上涨。

存款利率的持续下降，带给储户最直观的影响便是储蓄收益的削减。在降息的大环境下，储户应该怎么调整财物装备战略？

“未来一段时刻，商场利率依然处于下行趋势，存款利率还有或许持续下降。居民可从本身危险偏好、出资需求、出资才能等动身，做好合适个人和家庭的财物装备。”董希淼受访时表明，假如寻求稳健收益，能够在存款之外，装备一部分现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品；假如有较强的危险承受才能，能够恰当增配股票、偏股型基金以及黄金等产品。

来历：金融时报

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